История и становление независимой банковской системы Абхазии

История Национального банка Абхазии тесно связана с формированием государственной независимости республики. Отправной точкой этого процесса стало принятие Верховным Советом Абхазской АССР 28 февраля 1991 года законов «О Центральном банке Абхазской АССР» и «О банках и банковской деятельности в Абхазской АССР». Эти документы заложили основу для создания новой структуры на базе Абхазского республиканского управления Государственного банка СССР.

К 1992 году банковская система Абхазии начала активно формироваться. Однако Отечественная война народа Абхазии 1992–1993 годов нанесла существенный удар по экономике и банковскому сектору. После войны сохранились лишь Центральный банк и четыре коммерческих банка: один в Гагрском районе, два в Гудаутском и один в городе Ткуарчал. В 1994 году началось восстановление финансового сектора – были зарегистрированы 13 кредитных организаций, вновь заработал Сбербанк Абхазии.

11 февраля 1995 года указом президента Владислава Ардзинба на базе Центрального банка был создан Национальный банк Абхазии. Вскоре при нем появился Расчетно-кассовый центр, который взял на себя регулирование денежных потоков внутри банковской системы. Со временем в Абхазии сформировалась классическая двухуровневая банковская система: первый уровень представил Национальный банк, второй – коммерческие кредитные учреждения.

Большой вклад в развитие банковской системы Абхазии внесли Даур Барганджия, Борис Жиров и Илларион Аргун, возглавлявшие Национальный банк в разные периоды.

Признание Россией независимости Абхазии стало ключевым моментом, существенно повлиявшим на дальнейшее развитие банковской инфраструктуры. В 2010 году в Гудауте открылось полевое учреждение Банка России, что позволило без ограничений получать наличные и осуществлять переводы через российские системы. Это значительно расширило возможности банковской системы Абхазии.

В том же году было подписано межправительственное соглашение с Россией о предоставлении государственного кредита. Национальному банку Абхазии был выделен субординированный кредит в размере 700 миллионов рублей на увеличение капитализации и модернизацию финансовой инфраструктуры.

На освоенные средства в 2012 году была запущена Национальная платежная система (НПС) «АПРА». Первые годы работы сопровождались трудностями: не хватало банкоматов и платежных терминалов, спрос на карты был невысок.

Поворотным моментом стал 2015 год, когда председатель Национального банка Беслан Барателиа принял решение активизировать внедрение банковских карт «АПРА».

«Первые карты были выпущены для пенсионеров, их использование стимулировалось специальными программами кредитования. Вслед за этим, при поддержке Министерства финансов Абхазии начался перевод выплат бюджетникам на карты, что значительно ускорило популяризацию безналичных платежей», – рассказал он.

В 2018 году произошло успешное интегрирование «АПРА» с российской национальной платежной системой «Мир». Это дало возможность использовать карты «Мир» в Абхазии, а карты «АПРА» – в России. В 2025 году оборот по картам «АПРА» в России превысил 800 миллионов рублей – важный показатель успеха этой интеграции.

Современное состояние банковской системы Абхазии

На сегодняшний день банковская система Абхазии включает 14 кредитных организаций: 11 коммерческих банков и три расчетные небанковские кредитные организации (РНКО). По словам председателя Нацбанка, 8 из 11 коммерческих банков прибыльны, три работают с убытками.

 «Активы банковского сектора превышают 25 миллиардов рублей. Для Абхазии – небольшой страны с населением около 240 тысяч человек – это значительный показатель. Крупные банки на рынке не появляются из-за ограниченного пространства для масштабной деятельности», – пояснил Беслан Барателиа и добавил, что банковская система – это часть экономики, она отражает ее состояние.

«Столкновения с нестабильностью и экономическими потрясениями неизбежно отражаются на кредитных организациях», – отметил он.

Наиболее сложный этап для банковской системы Абхазии пришелся на 2015-2017 годы. В этот период Сбербанк Абхазии оказался на грани банкротства из-за острой нехватки ликвидности при сохранении обязательств по вкладам.

«Национальный банк предпринял тогда радикальные, «хирургические» меры – смену руководства, введение временной администрации, перевод сотрудников Нацбанка в Сбербанк для управления ситуацией, кадровую чистку, внедрение новой программной платформы и реализацию неликвидных активов, включая недвижимость», – вспомнил председатель.

Параллельно была запущена масштабная розничная кредитная политика: программы кредитования пенсионеров, работников бюджетной сферы, перевод бюджетных выплат на карты. Эти меры позволили стабилизировать ситуацию. Сегодня Сбербанк стабильный и прибыльный банк с качественным кредитным портфелем, что дает возможности для дальнейшего развития.

«В условиях рыночной экономики появление и закрытие банков – естественный процесс конкуренции. Однако для стабильности важен сильный, надежный сберегательный банк, поддерживаемый государством и реализующий социально значимые проекты», – отметил Барателиа.

По его мнению, ключевыми направлениями развития Национального банка Абхазии сегодня являются внедрение инновационных технологий, расширение продуктового портфеля и улучшение качества обслуживания клиентов.

Структура кредитного портфеля банков Абхазии и ее особенности

«Структура кредитного портфеля банков меняется, но динамика остается стабильной. Около 40% всех кредитов предоставляется крупным компаниям – преимущественно ООО с годовыми оборотами в десятки миллионов рублей, входящими в топ-30 крупнейших налогоплательщиков страны», – рассказал председатель  Нацбанка.

Кредиты крупных предпринимателей делятся в основном на две категории:

• инвестиционные кредиты сроком от 1 до 3 лет на развитие бизнеса;
• сезонные кредиты для торговли и туризма, выдаваемые весной под закупку товаров и услуг с возвратом после завершения сезона.

Юридические лица получают около 40% всех кредитов, индивидуальные предприниматели – 20%, физические лица – 40%.

По словам Барателиа, физические лица чаще всего берут кредиты для бытовых нужд и социальных целей: лечение, ремонт, обучение. Средний размер потребительских кредитов – 100–200 тысяч рублей. Основной целью таких займов является удовлетворение текущих нужд, а не открытие бизнеса, при этом банк не интересуется конкретной целью займа, главное – наличие поручителей.

Апсары: символ суверенитета и культурного наследия

С 2008 года Нацбанк развивается в сфере выпуска памятных и инвестиционных монет и банкнот – апсаров. Монеты обладают статусом средства платежа и выпускаются от имени государства.

«Апсары не сувениры, а полноценные денежные знаки, соответствующие международным стандартам, отражающие суверенитет и культуру Абхазии», – подчеркнул Барателиа.

Все памятные и инвестиционные монеты и банкноты изготавливаются на московском предприятии «Гознак», что гарантирует высокое качество продукции.

Апсары стремительно завоевывают популярность на мировом нумизматическом рынке. Активное участие Нацбанка в международных выставках и публикации в профильных изданиях способствуют широкому признанию и интересу коллекционеров всего мира.

«Эмиссия национальных денежных знаков – не только экономическая и финансовая задача, но и часть государственной дипломатии и важный инструмент продвижения культуры Абхазии», – отметил председатель Нацбанка.

Музей Банка Абхазии

В 2021 году в Сухуме открылся Музей Банка Абхазии – единственная масштабная экспозиция, посвященная истории денежных знаков республики.

Коллекция охватывает более 2,5 тысяч лет эволюции денежного обращения в Абхазии – от античных времен до наших дней.

«Фонды музея ежегодно пополняются. Особое место занимает книга «История денежного обращения Абхазии», подготовленная историком и директором музея Астамуром Тания. Эта работа – уникальный источник информации о денежном обращении в Абхазии и широко признана», – рассказал Барателиа.

На сегодняшний день в банковской системе Абхазии трудятся около тысячи сотрудников. Председатель Национального банка отметил, что ежедневный труд, профессионализм и преданность делу этих людей являются прочным фундаментом стабильности и развития финансовой сферы республики.

В завершение беседы Беслан Барателиа обратился к коллегам:

«Хочу поздравить всех банковских работников с наступающим праздником! Желаю крепкого здоровья, долгих лет жизни, финансового благополучия. Но самое главное – чтобы у вас всегда было счастье, потому что все материальные вещи можно приобрести, а настоящее счастье – это нечто более ценное и недосягаемое».